銀行介紹常見問題

1. 如何在香港開設公司銀行賬戶？

現時所有銀行都加強了盡職調查——不僅在開戶時，而且在行恆常的交易基礎上。申請可能很複雜，文件通常必須經過認證或公證並翻譯。

我們可以協助準備公司文件和業務問卷。 然而，對於本地居民或和非居民，公司或和個人，銀行期望客戶能提供紮實的商業背景，以及風險相對較低的商業活動。 因此公司需要提供充足的業務文件以增加成功申請的機會，例如商業計劃、發票、合同、意向書等，以滿足銀行的合規要求。 

我們也可以建議如何選擇合適的銀行，但是，我們不對個別銀行的穩定性或償付能力承擔責任。 銀行介紹不應被視為接受銀行委託或對開戶成功的任何保證。

2. 開設銀行賬戶需要準備什麼？      

對於公司賬戶，除了公司擁有人的身份、居住地和財富證明外，還需要提供以下信息：

香港註冊成立的公司

• 公司註冊證書
• 有效的商業登記證
• 公司註冊表格/最新的周年申報表（公司架構）
• 組織章程細則

離岸公司（非香港公司）

• 公司註冊證書
• 組織章程大綱和章程（章程/細則）
• 在職證明書 / 公司現況證明書（Certificate of Incumbency）
• 良好信譽證明書 / 有效合法立證明書（已支付政府費用的證明）

所有銀行現在都加強盡職調查（反洗錢法和了解客戶 (KYC)要求）。基本上需要通過 3 個測試:

1. 身份證明（護照或國民身份證） 
2. 居住證明（一般指顯示個人名稱和居住地址的公用設施賬單 (水、電、媒) 或銀行對帳單/月結單） 
3. 財富證明（了解客戶在哪裡、何時以及如何積累財富） 

這些 KYC 標準是銀行為了滿足其監管合規性而使用的標準。客戶需要在大多數銀行合乎上述要求，以便銀行能夠識別客戶並監控客戶的交易。

對於海外或離岸公司，其業務需要與香港有聯繫。 例如以本地客戶、供應商、合作夥伴等作為開戶的理由。客戶需親身到銀行進行面見。

3. 銀行需要提供哪些業務證明？

業務證明是KYC流程的重要項目之一，包括：

最近三個月的銀行對帳單
臨時買賣協議
物業土地搜索（僅適用於物業控股公司）
投資控股證據（僅適用於投資控股公司）
公司或中間所有者/具有共同最終受益人且業務性質相同的公司的最新審計報告

其他商業證明

• 發票
• 網站
• 包裝清單
• 銷售合約
• 單張/小冊子
• 已確認訂單
• 跟單信用證
• 其他商業證明

強積金受託人所發出的參與通知書
與潛在買方或供應商的協議或溝通

4. 在香港，除銀行賬戶外，有其他選擇嗎？      

所有公司都需要一個銀行賬戶才能開展業務，但由於國際標準需增加公司透明度，和反洗錢法的措施，開設賬戶變得越來越困難。 許多銀行將不再為非居民公司開設賬戶，其他銀行只會為擁有可靠業務證明的客戶開設賬戶。

有傳統銀行賬戶的替代品，特別是對於在線業務，連接Paypal和Stripe等電子平台的銀行賬戶。 這些服務提供者通常是持有牌照的金錢服務經營者 (Money Service Operators)或電子貨幣機構 (Electronic Money Institutions)，提供通過專用指令接收多幣種支付、向本地和海外收款人付款、兌換指定的貨幣，以及發行實體卡和虛擬卡進行在線和面對面支付。申請手續可在線辦理，並可遠程操作賬戶。 

對於在當地開戶遇到困難的實體或個人來說，離岸銀行賬戶是另一種選擇。離岸銀行賬戶是指於非居住地開設的銀行賬戶。換句話說，它是位於另一個司法管轄區的外國銀行賬戶。我們可以為國際客戶提供新加坡、瑞士、毛里求斯、格魯吉亞和澳門的推薦銀行名單。